都是保守型理财,储蓄式国债与银行定期存款相比,哪个更划算?

随着银行保本型理财产品“清零”,目前安全性较高的理财投资方式,除了银行存款之外,就是储蓄式国债了。那么问题来了,储蓄式国债与银行存款都属于保守型理财方式,两者相比,投资哪个更划算呢?

一、风险性

银行定期存款受存款保险条例的保障,只要储户资金在50万元以内,即便银行经营不善倒闭,也是能够获赔的,因此,在安全性是很高的。不过,银行毕竟是单位,虽然倒闭的可能性很小,但天有不测风云,未来谁也说不准。

而国债是以国家信用为背书,把钱借给国家的,这也就意味着只要国家是安全的,投资者的资金就不会有任何的风险。因此,国债在安全性方面是比银行存款高一些。

二、流动性

众所周知,银行定期存款在定存期间,如果想要提前支取,会直接按照活期付息,将损失很多的利息。而国债在流动性方面相比银行定期存款更有优势,因为国债同大额存单一样是支持提前支取的,是会分档计息的,所以损失的只有部分的利息。

三、收益率

不同银行发行的定期存款,利率是不一样。同样三年期,大型银行的利率基本都没有达到4%,通常只有大额存单的利率能达到4%;小银行的利率上浮最高可达50%,也就是4.125%。此外,小银行还有五年期的定期存款,其利率最高能达到5.5%,远超国债五年期的利率。

根据数据显示,目前国债三年期的收益率为4%,5年期收益率为4.27%。由此可见,如果储户选择把钱存到大型银行三年期定期存款,国债更划算一些,但如果选择把钱存到小银行三年期或者五年期的定期存款,与储蓄国债相比小银行更划算。

当然,小银行虽然同样受存款保险条例的保障,但由于规模较小,在信用方面和可能存在的风险较大,所以在小银行办理存款的时候,尽量将资金控制到50万元以内。

四、其他理财投资方式

对于投资者而言,都想让自己有限的资金获得更多的收益。投资者把钱存到银行或者购买国债,虽然能安全稳定获息,但根据通胀率已经达到5%,若想让财富保值增值,是有一定难度的。

投资者可合理多元化理财,也就是将资金分散投资,一部分仍然存到银行或者购买国债保本获息,一部分可以存余额宝或者理财通提高资金流动性和收益,一部分用于投资风险在R3以下的理财投资方式,获得高息。

当然,现在市面上也有零风险获得高回报的渠道。比如近年来,紧跟大势所趋兴起的零售新模式,利用互联网与实体店相结合创新的新零售新模式代销活动,不仅多方面满足消费者的需求,使零售行业实现逆势增长,同时还基于实物交易,让投资者可以实现30天安全保本的净享12%的年化利润。

总之,银行定期存款与储蓄式国债都属于保守型理财产品,至于两者哪个更划算,需要投资者结合自己的情况及理财投资需求来决定了,毕竟这两种理财方式都有各自的优势。